Какую сумму можно переводить с карты на карту, чтобы не заблокировали в 2021 году — для Сбербанка и других банков

Согласно российскому законодательству, все банки, независим от формы собственности, должны контролировать операции по переводу денег с карты на карту, осуществляемые физическими лицами. Существуют определённые лимиты, которых необходимо придерживаться, чтобы не привлечь к себе внимание инспектирующих органов. Ведь если нормы превышены, клиента попросят объяснить происхождение денег.

Банковские карты Сбербанка

Сколько денег можно переводить с карты на карту Сбербанка физическим лицам без последствий

Для банка важен каждый клиент и учреждение должно защищать его интересы, но только не в том случае, если это идет вразрез с законом. Для того чтобы создать комфортные условия для всех клиентов и при этом противостоять отмыванию доходов, которые были получены преступными способами, существуют определённые лимиты карточных переводов.

Согласно действующему законодательству, в 2021 году также увеличился список различных платежей, за которыми пристально следит Федеральная налоговая служба. Обязательный контроль ведётся за выводом средств с баланса телефона, почтовыми переводами, расчётам по договорам лизинга или аренды, расходам или доходам от азартного бизнеса и сделкам с недвижимостью. Каждая из перечисленных операций тщательно анализируется и проверяется.

Какая максимальная сумма предусмотрена законодательством

Если перевод по картам физических лиц превышает 600 тыс. руб. или он совершается в инвалюте, эквивалентной этой сумме, его могут заблокировать. Это предусмотрено на законодательном уровне Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…» от 02.07.2021.

Важно отметить, что в данном случае расчёты по сделкам с недвижимостью доступны на сумму до 3 млн руб., тогда как вывод с баланса телефона или почтовый перевод не должен превышать 100 тыс. За нарушение лимита предусмотрены определённые виды блокировок, которые будут рассмотрены ниже.

Молоток
Свободно переводить с карты на карту можно суммы до 600 тыс. руб. Иначе вступает в силу ФЗ№155

Какие действия налоговой и виды блокировок предусмотрены за нарушение лимита

Разумеется, если ваши финансовые действия никак не связаны с пунктами, которые представлены в законе об отмывании денег и финансирования терроризма, вы сможете самостоятельно решить вопрос с незаконной блокировкой, обратившись непосредственно в банк. Однако перед этим стоит рассмотреть виды блокировок для того, чтобы понимать, в каком случае необходимо предпринимать те или иные действия.

Блокировки поделены на следующие категории:

  • Временная остановка операции по счёту. В данном случае у клиента нет возможности проводить как приходные, так и расходные операции. Основанием для такой блокировки является арест счетов, связанных с уголовной деятельностью, финансированием терроризма и так далее.
  • Частичное приостановление операций, при которых блокируются приходные действия. В данном случае запрещено снятие средств, однако открыта возможность безналичного перевода. В некоторых ситуациях также блокируется онлайн банкинг.
  • Приостановка конкретной операции. Такой запрет действует вплоть до устранения причины блокировки.
  • Отказ в обслуживании счета одной или нескольких конкретных финансовых операций.
  • Расторжение договора и требование перевести средства в другой банк.

Причины блокировок счетов физических лиц могут быть самые разные.

Среди них следует отметить неправильное поступление денег от юрлиц, которые находятся в других регионах. Также это может быть связано с поступлением суммы, которая превышает лимиты, подозрительной деятельностью по типу некорректного поступления большого количества небольших сумм, нахождению владельца в чёрном списке, получение денег незаконными платежами и многое другое.

Данные поправки в законе напрямую нацелены на то, чтобы усложнить деятельность коррупционеров и тех людей, которые ведут бизнес, уклоняясь от налогов или не проводя регистрацию. Благодаря этому становятся сложно проводить финансовые операции в крупных суммах или легализовать доходы, которые получены неофициальным путем.

Если вы, например, получаете зарплату в «конверте», то в таком случае следует обсуждать с работодателем другие условия, ссылаясь на прямые нарушения трудовых соглашений. Представители Федеральной налоговой службы стараются отслеживать все подозрительные операции и по их распоряжению банковские организации блокируют все карты, на которых проводятся сомнительные переводы.

Однако если любые финансовые операции входят в лимиты, это не вызовет каких-либо проблем и совершенно неважно, что именно вы делаете, переводите деньги своим родственникам, даёте в долг, выделяете средства на подарки, принимаете оплату за продажу личных вещей и так далее.

Банковская карта на замке

Правила и ограничения переводов в Сбербанке в 2021 году разово и в месяц

На сегодняшний день сервис, который был создан Банком России, позволяет совершенно бесплатно проводить быстрые платежи до 100 тыс. руб. в месяц, однако множество людей выбирают обычные карточные переводы, и с них взимается комиссия. Система быстрых платежей выгодна также тем, что она привязывается к номеру, что позволяет обходиться без предоставления данных карты.

Это, как минимум, безопасно и выгодно, учитывая, что даже если вы захотите перевести средства в сумме свыше 100 тыс. руб., то по решению Банка России комиссия будет составлять не более 0,5% от суммы. В данном случае также не взимают комиссию больше 1,5 тыс. руб. за один перевод.

В большинстве банков этот сервис уже подключен автоматически, однако если вы клиент Сбербанка, то для того чтобы получать или отправлять деньги через систему, необходимо дать согласие. Из-за того, что люди не делают этого, часто переводы заканчиваются провалом.

Для того чтобы подключить функцию, необходимо открыть приложение Сбербанка, перейти в личный профиль и зайти в настройки. Там выберите пункт «Система быстрых платежей» и даёте своё согласие.

На сегодняшний день суточный лимит на перевод средств в системе быстрых платежей в Сбербанке составляет 50 тыс. руб.

При этом переводы с карты на карту, используя приложение «Сбербанк.Онлайн» позволяют проводить операции на сумму до 1 млн в сутки, однако за это будет взиматься комиссия, в отличие от системы быстрых платежей, где она не предусмотрена, если вписываться в соответствующие лимиты. Поэтому, если вам необходимо перевести до 50 тыс. руб., то лучше используйте систему быстрых платежей, так вы сможете сделать это без каких-либо переплат, экономя внушительную часть средств.

Комиссия
Кроме того, в Сбербанке действуют свои внутренние лимиты, превышение которых подразумевает уплату комиссии

Важно понимать, что блокировка счетов банками осуществляется исключительно для борьбы с отмыванием доходов, коррупцией и терроризмом. И если вы ни в чем таком не замешаны, то можно не переживать, поскольку опасаться нечего и ваша непричастность однозначно будет доказана.

Существуют определённые мифы, которые запугивают людей.

Например, многие считают, что таким образом банк старается избавиться от неприбыльных клиентов. Это совершенно не так, ведь как уже было сказано выше, для любого банка важен каждый клиент, вне зависимости от того, это мелкое предприятие или крупный монополист.

Также важно отметить, чтобы банка не может заблокировать счёт без веских причин и предупреждений. Перед тем как предпринимать какие-либо действия, для начала представители банка попросят объяснить их суть.

В рамках установленных лимитов можно проводить любые денежные операции, и они не будут казаться сомнительными. Также следует развеять миф о том, что те банковские клиенты, которые однажды получили ограничение доступа к счёту, попадают в чёрный список кредитно-финансового учреждения.

Вход в отделение Сбербанка

Если вы законопослушный гражданин, то у вас нет абсолютно никаких причин бояться, что ваш счет будет заблокирован. Даже в случае проведения превышающих лимит операций между картами физлиц, с вами обязательно свяжется представитель банка для уточнения всех деталей перевода.

Нефедова Анна Олеговна

Статья проверена экспертом: Нефедовой Анной.

Категории: Налоговое право, Права потребителей

Комментарии

Нет комментариев. Будете первым?

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector