Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения в 2019 году (Сбербанк, ВТБ 24, Почта Банк и Альфа Банк) 💳

Нефедова Анна Олеговна

Статья проверена экспертом: Нефедовой Анной.

Банковское страхование кредита представляет собой комплекс видов страхования банка от потенциального риска невозврата средств клиентом. Страховка направлена на защиту интересов обеих сторон и является важной частью договора. Однако часто работники банка навязывают услугу клиентам, которые не знают, что договор страхования должен заключаться на добровольной основе. Поэтому у многих возникает вопрос о том, могут ли они по своему желанию отказаться от страховки по кредиту, и когда это лучше сделать после его получения.

Законные обоснования возвращения страхового взноса после его одобрения

До 2016 года человек, подписавший договор, не мог позже заявить об отказе. Его решение считалось обдуманным, и компании давали категорический отказ. Проблема могла быть решена только с привлечением судебных органов, при условии, что заемщику удавалось представить доказательство того, что услуга была навязана.

1.06.2016 Банк России заявил о возможности аннулирования договора и возврата выплаченных денег. Для этой цели ввели период охлаждения – 5 дней, на протяжении которых клиент имеет право получить деньги назад. Выплату нужно ждать 10 дней.

Помимо возможности отказа, закон разрешает заемщикам не соглашаться с различными дополнительными услугами, навязанными страховыми организациями. Выплата денег возможна, хотя иногда заемщикам приходится обращаться в суд.

Взнос, согласно Статье 32 Закона о защите прав потребителей, именно «Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)» (http://ozppzakon.ru/32) возвращают по кредитам, сопровождающимся страховкой:

  • жизни;
  • правового титула;
  • в случае увольнения с работы;
  • от рисков, связанных с потерей денег;
  • собственности заемщика.

Пошаговый отказ от страхования после получения кредита в некоторых банках России

Если клиент считает, что данная услуга была навязана ему или больше неактуальна для него, есть возможность написания отказа от нее. Для этого можно обратиться в отделение банка или решить проблему через суд.

В каком бы банке заемщик не брал кредит, для отказа он должен уведомить сотрудников кредитного учреждения, подав письменное заявление в отделении. Разные банки предоставляют заемщикам разный срок для отказа от дополнительных услуг.

Сбербанк

Вопрос о необходимости страховки кредита, взятого в Сбербанке, решает сам клиент. В страховке перечислены следующие риски:

  1. Смерть.
  2. Тяжелое заболевание.
  3. Потеря работоспособности.

Отказ возможен на двух условиях. Первое условие: подача заявления о желании аннулировать договор страхования за 30 дней до оформления ссуды. После его одобрения банк вернет все деньги, выплаченные за страховку. Если с момента заключения договора прошло более 30 дней, то будет выплачена только половина суммы.

Для похода в банк с целью отказа от полиса необходимо иметь при себе следующий пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • непосредственно полис страхования;
  • договор оформления кредита.

Отказ проводится по алгоритму:

  1. Необходимо заполнить два экземпляра заявления об отказе от получения полиса.
  2. Одно из них нужно зарегистрировать в отделении банка, а во второе поставить отметку о приеме и оставить его себе.
  3. Если сотрудники банка не принимают документ, предусмотрена возможность его отправки почтой заказным письмом.
  4. При повторном отказе заемщик может подавать иск в суд. В обращении требуется указать навязывание оплачиваемой услуги.

В том случае, если договор с пунктом о добровольном страховании подписан, клиенту придется производить выплаты и по страховке, и по кредиту до того, как договор займа больше не будет действителен.

Порядок действий:

  1. В отделении банка подается заявление с указанным номером договора. В нем должно быть указано, что клиент хочет отказаться от страховки.
  2. После регистрации заявления, необходимо уточнить время получения ответа.
  3. Заемщик должен контролировать процесс рассмотрения заявления банком, так как не исключена необходимость его повторной подачи.

Заявление об отказе необходимо заполнить, обязательно указав информацию о заемщике и причину отказа.

ВТБ 24

В отличие от большинства банков, менеджеры ВТБ не навязывают клиенту оформление рассматриваемой услуги. ВТБ предусматривает отказ клиента в случае подписания кредитного договора. Выплата средств возможна, но только если она была предусмотрена договором. Внимательно читайте условия договора до его подписания.

Для оформления отказа нужно выбрать один из способов действий:

  1. Составление письменного заявления и его последующая подача страховщику на протяжении 5 дней. Данный способ имеет законодательную основу и числится в списке прав потребителей.
  2. Обращение в банк с заявлением не позднее месяца. В этом случае возврат денег маловероятен.

Подать заявление можно в офисе страховой организации или в отделении банка, в котором обслуживается клиент. Документ нужно оформить в двух экземплярах. На копии, которую заемщик оставляет себе, должна стоять пометка о принятии обращения. Так клиент может доказать, что не пропустил сроки подачи документа.

Перечень документов, необходимых для составления отказа:

  • договор страхования и его копия;
  • паспорт и его копия;
  • чек с подтверждением оплаты страховки.

Компания рассматривает заявление и выносит решение в течение 14 дней.

Почта Банк

Клиент вправе расторгнуть договор только на протяжении 5 рабочих дней. Расторжение в «период охлаждения» происходит по алгоритму:

  1. Клиенту нужно оформить заявление на возврат страховки по кредиту.
  2. Необходимо указать причину расторжения договора и реквизит счета, на который клиент ожидает получить средства.
  3. Заявление нужно направить лично или заказным письмом с уведомлением.

Ответ нужно ожидать не более 2 недель. Если решение кредитного учреждения будет положительным, клиенту нужно ожидать платеж еще 5 дней.

Альфа Банк

Срок отказа в «период охлаждения» — 14 дней. Банк не возвращает средства в полном объеме, страховая удерживает их за действовавшие дни страховки. К примеру, при подаче заявления через 5 дней после того, как полис начал действовать, из общей суммы вычтут вознаграждение компании за прошедшие 5 дней.

Клиенту нужно собрать следующий пакет документов и иметь копию каждого:

  • удостоверение личности;
  • договор;
  • полис;
  • квитанция, подтверждающая оплату взноса;
  • реквизиты счета, на который клиент получит средства.

Клиенту нужно обратиться в офис компании «Альфа-Страхование» и оформить два экземпляра заявления, приложив к нему копии вышеуказанных документов.

При подаче всех бумаг сотруднику компании нужно убедиться, что оба составленных документа содержат соответствующие отметки о принятии. Клиент оставляет себе один из экземпляров заявления и забирает подлинники документов. Банк должен вернуть деньги в течение 5 дней.

Важно убедиться, что заявление содержит все нижеперечисленные пункты:

  1. Адресат, то есть офис «Альфа-Страхования».
  2. Личная информация клиента, включающая в себя ФИО, паспортные данные, адрес и номер телефона.
  3. Просьба о расторжении договора.
  4. Реквизит счета заемщика.

В случае отказа сотрудниками банка принимать документ, его можно отправить по почте. При отказе компании осуществлять выплату клиент может обратиться в суд.

Ренессанс Кредит

Для расторжения договора клиента с банком Ренессанс Кредит, первый должен подать заявление в отделение банка. В заявлении указывается номер и дату соглашения, а также нужно предоставить номер банковского счета для начисления денег банком. Бланки заявлений предоставляет страховая компания. Заемщик должен приложит к нему пакет документов:

  • копия удостоверения личности;
  • копия кредитного договора;
  • приложение графика выплат;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Количество заявлений, заполняемых клиентом – 2. При заполнении документа важно не ошибиться с реквизитами приложений: неточности приводят к тому, что компания не рассматривает запрос. Если бумаги были заполнены правильно, компания производит начисление средств в течение 10 дней.

При отказе компании заемщик должен обратиться в суд и привлечь к делу адвоката, так как возврат в данном случае рассматривается как защита прав потребителя.

Отказ от страховки по кредиту через суд

Закон «О защите прав потребителей» в статье 16 сообщает, что выдача кредита с условием приобретения страхования незаконно. Если заемщик считает, что получение страхового полиса было навязано ему, и теперь он собирается написать отказ, он имеет право на это. В договоре должен быть обязательно предусмотрен отказа от страховки.

Памятка
Памятка при оформлении банковских продуктов

Необходимые документы

Для возврата страховки, необходим ряд документов. Для обращения в суд нужно обязательно иметь при себе:

  • свой паспорт;
  • экземпляр заявления на возврат средств;
  • кредитный договор с банком;
  • письменный отказ банка выплачивать сумму;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Пошаговая инструкция

До того как обратиться в суд, заемщик должен внимательно прочитать условия договора с банком. Суд принимает положительное решение только в том случае, если в договоре есть пункт о возврате средств клиенту. Подача иска проводится следующим способом:

  1. В иске нужно обязательно указать название суда, имя истца и его контактные данные, информацию об ответчике и требования заявителя.
  2. Иск должен содержать описание обстоятельств, вследствие которых истец выдвигает свои требования.
  3. Изложить требования истца к ответчику и размер иска.
  4. К иску необходимо приложить расчеты по выплатам.

Иск можно подать лично по предварительной записи к судье или отправить документ заказным письмом. При отправке иска почтой, оставьте на руках квитанцию, на случай того, ели адресат не получит письмо.

Особенности возврата средств

У заемщиков есть право заключать договор с любой страховой компанией. Но следует учесть, что каждая из них выдвигает свои условия по перерасчету средств в случае расторжения договора. Поэтому вернуть сумму по истечении «периода охлаждения» можно только в соответствии с условиями, выдвинутыми в договоре.

Возврат
Возврат страховки

Основное условие возврата средств – отсутствие страховых случаев в период действия страховки. Если клиент подает заявление об отказе до начала действия страхования, то компания обязуется вернуть 100% средств. Если же заявление было подано после того, как страхование вступило в действие, компания удерживает часть средств соответственно сроку действия договора.

Если суд признает, что заемщик прав, последний может взыскать неустойку за добровольный отказ возврата денег, штраф в размере 50% и компенсацию за моральный ущерб. Если интересы клиента в суде представлял адвокат или юрист, суд может возместить судебные расходы.

Рекомендации реальных юристов

  1. Геннадий Ефремов, адвокат: «На сегодняшний день возврат денег не является проблемой. Главное условие, которое должен соблюсти клиент – уведомить банк о желании расторгнуть договор. От навязанной страховки можно отказаться с помощью суда. Судебная практика изменилась за 2018 год в лучшую сторону для заемщиков: истец может получить большую сумму по решению суда. Целесообразно решать проблему, привлекая судебные органы, если компания дает отрицательный ответ в случае своевременной подачи клиентами заявления в течение 14 дней».
  2. Вадим Степанов, финансовый адвокат: «В том случае, если клиенту нужно написать отказ в течение 5 дней, а офиса банка в городе нет, необходимо связаться с сотрудниками по горячей линии. Также такая процедура доступна онлайн – обращение можно оставить на официальном сайте банка».

Возврат страховки возможен, если заемщик не пропустил срок подачи заявления, и возврат денег упомянут в подписанном договоре. При отказе в выплате суд остается на стороне истца и гарантирует возврат денег. Для избегания финансовых проблем, связанных с отказом от страховки, необходимо изучать все пункты договора на кредитование.

Категории: Гражданское право

Комментарии

Нет комментариев. Будете первым?

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector