Visa и Mastercard — в чем разница и что лучше выбрать 💳

Безналичный расчет популярен во всем мире, особенно он актуален во время пребывания в других странах. Существует две всемирно признанных платежных системы, доступных практически в любом уголке мира. Но понять рядовому пользователю, в чем разница между продуктами Visa и Mastercard, очень тяжело. Эти две всемирно известные международные платежные системы (МПС) имеют крайне незначительные различия.

Банковские
С помощью пластиковых карт можно расплачиваться во многих торговых точках мира, снимать личные средства в банкоматах разных стран.

На территории Российской Федерации заметить различия между работой этих двух МПС практически не возможно. В местах, где можно рассчитаться за покупку Visa, принимают и Mastercard. Но важно изучить их особенности для выезда за границу, так как там они могут действовать по-разному.

Характеристики платежных систем Visa и Mastercard

Названные платежные системы позволяют осуществлять перевод финансов в виртуальной, т.е. электронной форме. Работа ПС регулируется определенным набором правил и предполагает использование специализированных средств.

История обеих компаний началась в США, хотя некоторые ошибочно полагают, что только первая МПС является американской, а вторая – европейской.

Карточки
Появление мифа связанно с тем, что системы используют разные волюты в качестве базовых для выполнения операций.

Бренд Visa стал известен в 1976 году, сразу после создания ассоциации банков, которые выпускали пластик под одним именем. Mastercard появился годом раньше. Тогда одна группа основала ассоциацию ICA. Позже она была переименована.

Пластиковые карты обеих ПС позволяют использовать личные средства на территории множества стран. Можно беспрепятственно снимать деньги с банкоматов, на которых присутствует логотип Visa и Mastercard. Обе системы предлагают стандартные и премиальные продукты, которые можно использовать как дебетовые или кредитовые. Основные сходства между Visa и Mastercard:

  1. Были основаны в Америке, там же находятся их штаб-квартиры.
  2. Могут использоваться на территории многих стран мира.
  3. Быстро обрабатывают операции и не имеют сбоев в работе.
  4. Высокий уровень безопасности.
  5. Качественный сервис и передовые технологии.
  6. Банковские продукты (начиная от стандартных) оснащены чипами.
  7. Выпускают пластиковые карты с возможностью бесконтактного расчета.
  8. Выпускают виртуальные карты для расчета в Интернете.
  9. Предоставляют возможность пользоваться бонусами и акциями от партнеров.
  10. Оба сервиса предоставляют услугу страхования путешествий.

В чем состоит разница Visa и Mastercard и что лучше выбрать

Перед выбором определенной системы стоит учесть как различия между ними, так и потребности, которые необходимо удовлетворить. Сравнение особенностей:

  1. Visa охватывает 200 стран, а Mastercard – 210. Преимущество очевидно.
  2. В масштабе мира система Visa обслуживает около 29% карт, а Mastercard — 16%.
  3. На территории РФ 45% банков сотрудничают с Visa. Более распространена Mastercard, она имеет около 49% банков в своей партнерской сетке.
  4. Карта МПС Visa позволяет расплачиваться в более 20 миллионах компаний по всему миру. Mastercard расширяет границы до 30 миллионов точек.
  5. Обе МПС позволяют проводить безопасные операции при покупках через интернет. По такому критерию нельзя четко определить лучшую.
  6. Visa уделяет больше внимания безопасности.
    Перевод
    Для переводов между картами и для зачисления денег через терминал используется Visa Money Transfer.

    Поддерживается дополнительная система Verified. Mastercard защищает финансы клиентов с помощью Mastercard MoneySend. Она менее распространена среди банков, чем аналог от Visa.

  7. МПС позволяют использовать удобный мини пластик. Использовать карты можно исключительно для безналичного расчета.
  8. На территории России Visa имеет около 50 компаний-партнеров, где клиенты системы могут регулярно получать скидки в 5-10%. В свою очередь, другая система предлагает бонусную программу Mastercard Rewards. При оплате покупки держатель получает бонусы, за которые потом может приобрести приз из каталога. Последний насчитывает около 200 товаров.

При использовании на территории РФ разницу можно и не заметить. Большинство терминалов страны работают с двумя системами одинаково. Единственное, что будет ощутимо, так это разные скидочные предложения и бонусные системы. Если собираетесь ехать в европейские страны, то выбирайте чипированную с системой Mastercard. При посещении американских стран более выгодно использовать пластик с логотипом Visa.

Особо заметны отличия между двумя МПС при выезде за границу. Visa использует доллар в качестве базовой валюты, а Mastercard – евро, поэтому первая более выгодна в Америке, а вторая – в Европе.

При межграничной конвертации Виза может изымать до 5% комиссии, в отличие от другой МПС. Премиальные карты Visa имеют более широкий перечень услуг.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Системы работают по одному принципу, поэтому их возможности очень похожи. Каждая выпускает карты нескольких сегментов, что позволяет выбрать продукт, который будет удовлетворять потребности держателя. Премиальные карты отличаются множеством привилегий, которые могут понадобиться при путешествиях. Для применения в пределах РФ вполне достаточно функционала стандартного сегмента.

Электронные карты

К такой категории относятся Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Предназначены для того, чтобы хранить личные средства. Пластик начального уровня позволяет получить такой перечень услуг бесплатно или за 200 рублей в год:

  1. Безналичный расчет за услуги и товары.
  2. Безналичные финансовые переводы без участия оператора (работника банка).
  3. Постоянный и бесперебойный доступ к счету и возможность управлять им.
Оплата
Продукты такого сегмента имеют ряд ограничений. Masterсard не позволяет оплачивать покупки в интернете, у Visa Electron наличие такой привилегии зависит исключительно от банка.

Не являются именными, поэтому за границей ими можно воспользоваться далеко не везде. Особенности внешнего вида не позволяют использовать карту там, где требуется оттиск. На лицевой стороне номер нанесен не выпуклыми элементами, а путем вдавливания.

Классические карты

К такому сегменту относятся Visa Classic и Business, Mastercard Standard. Универсальные карты отличаются невысокой стоимостью и широким функционалом, пользуются наибольшей популярностью. Их можно использовать на территории многих стран. Карта такого сегмента может быть кредитной или дебетовой.

С Visa Classic и Business, Mastercard Standard можно осуществлять покупки в интернете. Для безопасности Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2. Ежегодное обслуживание стоит порядка 300 рублей.

Премиальные карты

К категории относятся MasterCard Gold и Platinum, Visa Gold и Platinum. Первые используются людьми, которые часто посещают другие страны и позволяют подчеркнуть статус. Ежегодное обслуживание обойдется порядка 3000-5000 рублей. В стоимость включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Особые привилегии держателей Gold:

  1. Возможность получения наличных за границей в дочерних банках без комиссии.
  2. Скидки от партнеров банка эмитента. Обычно распространяется на покупки туристических путевок, проживание в отелях, услуги салонов красоты, на оплату счетов в ресторанах.
  3. Приглашения на закрытые распродажи и мероприятия.
  4. Возможность получения средств в срочном порядке при потере карты.
Платинум
Продукты типа Platinum от обеих МПС обходятся держателям в 5-10 тысяч рублей ежегодно.

В стоимость также уже включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Пластик наделяет клиента такими привилегиями:

  1. Эксклюзивное обслуживание. Возможность обратится к консультанту банка без очереди.
  2. Высокий уровень сервиса за границей.
  3. Скидки и бонусы при использовании услуг партнеров банка эмитента.
  4. Возможность получения бонусов и покупки за них каких-либо товаров.
  5. Срочное снятие всех средств при краже или потере карты.
  6. Возможность получать наличные без дополнительной комиссии.

Этот сегмент от Visa дает возможность бронировать билеты и места в гостиницах, ресторанах. Он обеспечивает личного помощника по управлению недвижимостью, организацию переезда и службу доставки. Также владелец получает бонусы при страховании себя и своей семьи.

Банк эмитент поможет вам защититься от рискованных покупок и найти карту в случае кражи (потере) за пределами РФ.

Премиальные карты Mastercard дают владельцем возможность воспользоваться персональными скидками или рассчитывать на помощь при потере пластика за пределами родной страны. Существуют и другие привилегии, но они подключаются отдельно на усмотрение банка (иногда это может стоить дополнительных денег). При выборе МПС важно учесть этот аспект и поинтересоваться у работников организации об услугах, которые предусмотрены при владении карты такого сегмента.

Кредитные и дебетовые карты

Обе МПС позволяют использовать как личные средства, так и финансы банка. Существует вариант, который как бы объединяет оба вышеописанных – карта с овердрафтом. Клиент использует карту как дебетовую, но при необходимости может уходить в минус. Кредитки имеют определенный лимит на использование средств банка. У премиальных допустимая сумма займа выше, чем у классических и стандартных.

Частые вопросы

Какая платежная система более безопасна?

Обе системы надежно защищают личные данные и средства особыми системами, четкие принципы работы которых содержатся в строгом секрете. Хакерам не удавалось дискредитировать систему безопасности организаций.

Есть ли у владельцев возможность воспользоваться бесплатной медицинской и юридической помощью?

Такие услуги доступны исключительно держателям МПС Visa высокого сегмента. Перед открытием карты стоит обсудить дополнительный функционал с работником банка эмитента.

МПС известны уже много лет и заслужили доверие пользователей. Для использования в России Visa и Mastercard одинаково хороши, а при выезде за границу стоит предварительно узнать, какая валюта используется там, куда вы едете. Можно оформить обе карты, одну в качестве основной, а вторую как дополнительную.

https://www.youtube.com/watch?v=M4Q1PXyHSmM

Нефедова Анна Олеговна

Статья проверена экспертом: Нефедовой Анной.

Категории: FAQ

Комментарии
  1. Ира

    20.04.2019 19:26

    У меня уже десять лет карта "VISA", нареканий нет никаких, смысла менять на другое не вижу.
Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *