Как взять кредит, займ и ипотеку под залог земельного участка в 2022 году?

В соответствии с положениями российского законодательства собственник земельного участка может распоряжаться своим недвижимым имуществом практически любым образом – главное, чтобы это не противоречило нормативно-правовым актам.
[contents]

Правовое регулирование

Каждая юридическая процедура, осуществляемая на территории Российской Федерации, регламентируется положениями правовых и нормативных актов. Выделение земельного участка под заклад также обеспечивается отдельными позициями законодательных документов:

• ст. 7 Федерального закона № 101 регулирует процедуру оформления под залог земель сельскохозяйственного назначения;

• ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет процесс получения ипотечного кредита под участок.

  

  В частности, он гласит, что по договору могут закладываться любые наделы, не находящиеся в государственной и муниципальной собственности, не использующиеся в крестьянских и сельских хозяйствах. При этом его границы должны быть утверждены законодательным порядком;

• ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности в РФ» рассматривает порядок выявления стоимости недвижимого имущества и его основные нюансы.

  В частности, ст. 7 предусматривает установление рыночной цены для объекта, который не был подвергнут всестороннему анализу на предмет определения стоимости каждого параметра для получения совокупной суммы;

• ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает перечень лиц, которые могут выступать в качестве должников;

Знание норм правового регулирование позволяет провести процедуру оформления кредита под заклад без юридических ошибок, что, в конечном счете, избавит заинтересованное лицо от излишних действий в отношении рассматриваемого дела.

Что это такое?

Под залогом участка земли понимается выделение кредитору конкретной возможности по взысканию собственности с партнера в том случае, если установленные условия по выплатам были не соблюдены. Иначе говоря, это своеобразная ипотека – имущество остается во владении гражданина до тех пор, пока он своевременно и в полном объеме погашает задолженность.

Отчуждение земли в пользу кредитора происходит при невыплате тела долга и причитающихся процентов. В качестве лица, предоставляющего денежные средства на договорной основе, может выступать как какая-либо компания, так и гражданин.

Для обеспечения нормативно-правовой основы составляется соглашение, в котором прописываются залоговые обязательства – только после правильного оформления документа сделка приобретает соответствующий юридический статус.

Стоит понимать, что в отношениях такого рода предполагается наличие регламентированных положений в законах РФ. При этом стороны договора должны учитывать определенные правила и условия:

• залоговый участок будет оставаться в собственности у владельца, но права распоряжения наделом будут ограничены;
• если площадь распределена между несколькими долевыми собственниками, то залог может быть реализован при наличии письменных разрешений от всех участников;

  

• в положениях договора устанавливается определенная величина выплат. Также предусмотрен вариант с отражением процентов, которые следует выплатить кредитоприобретателю за полученные средства;

• если недвижимость считается муниципальной или государственной, то указывать ее в кредитном соглашении не допускается. Дополнительно это распространяется на участки, находящиеся в пожизненном, наследственном владении.

  Однако существует исключение: если государственная земля арендуется, то залоговые сделки с ней становятся возможными, но, опять же, лишь при согласии на это законного собственника;

• ключевое условие при оформлении документа – это наличие бумаг, подтверждающих права собственности одной из сторон на предмет сделки. Достаточно будет предоставить кадастровый паспорт на рассматриваемый участок;
• оформление площади под заклад может быть реализовано не только непосредственным владельцем, но и арендатором – в таком случае понадобится согласие арендодателя.

Важно: приведение надела под залоговые обязательства возможно только тогда, когда не происходит нарушений положений законодательства страны.

Условия и правила оформления кредита

Оформление кредита под залог земельного надела – процедура достаточно сложная, обремененная множеством нюансов и особенностей.

В первую очередь необходимо собрать документы, являющиеся обязательными для такой сделки:

• кадастровый паспорт с утверждением всех данных об участке;
• бумаги, в соответствии с которыми устанавливаются права третьих лиц на площадь;
• межевой план, где в полной мере отражены сведения о недвижимости;
• письменная оценка рыночной стоимости земли – должна быть заверена оценщиком с соответствующей квалификацией;

  

• грамотно сформулированное соглашение о залоговых обязательствах;
• письменное согласие от каждого собственника на передачу участка под обеспечение кредита – если недвижимость оформлена на несколько лиц.

Дополнительно стоит отметить основные нюансы при составлении договора:

• указываются данные о владельце участка, о залогодателе;
• прописывается информация, касающаяся предмета сделки (в частности, является обязательным отражение стоимости надела);
• отражаются сведения по важным моментам залогового обязательства, будь то величина выплат или установленный процент.

Важно обеспечить грамотное оформление документа, так как в дальнейшем, в случае нарушения условий соглашений, пострадавшая сторона может восстановить свои права именно на основе прописанных позиций договора.

При этом виновником может быть не только владелец земли – в реальной практике не раз рассматривались дела, когда залогоприобретатель требовал повышения уплачиваемой суммы, что противоречит положениям стандартного соглашения. В этом случае собственник может оформить исковое заявление в суд.

Вместе с тем, не стоит забывать, что следует соблюдать положения не только кредитного договора, но и общепринятые обязательства – земельный налог для юридических лиц и физических является такой же необходимостью, поэтому в случае невыплат к нарушителю будут применены установленные санкции.

Что касается оценки стоимости участка, то она устанавливается на основе целого ряда критериев:

• размер площади;
• плодородность почвы;
• наличие/отсутствие строений;
• назначение земли;
• наличие/отсутствие коммуникаций.

Оценка выражается в денежном эквиваленте, при этом итоговая величина не должна быть менее величины кадастровой стоимости надела.

Залогодатель может использовать возможность по сохранению конкретных прав на распоряжение землей. К примеру, допускается возведение построек на участке без информирования об этом залогоприобретателя. В дальнейшем собственник может распоряжаться данными строениями так, как захочет.

Ст. 64 Федерального закона «Об ипотеке» гласит, что гражданин имеет право на передачу в залог участка без построек, расположенных на ней.

Если выплаты по кредитным обязательствам окажутся не соблюдены, и надел будет отчужден, то бывший владелец может реализовать сервитут земельного участка на те доли, где расположены строения.

Кроме того, собственник может указать в соглашении о сдаче в залог лишь части возведенных объектов.

Важно: человек, оформивший кредит под земельный надел, обязан обеспечить сохранение участка в том же состоянии, по которому проводилась оценка стоимости.

В противном случае, при изменении показателей в худшую сторону, залогоприобретатель имеет право истребовать повторную оценку недвижимого имущества.

Ипотека и правила заполнения договора на налог

Большинство кредитных учреждений не стремятся предоставлять ипотечный займ под залог земельного надела.

Данное нежелание связано с высоким шансом риска, который обусловлен сложностями в установлении истинной стоимости недвижимого имущества. Кроме того, земля может в связи с определенными обстоятельствами утратить свою ценность.

Но все же некоторые банки осуществляют предоставление как целевых, так и нецелевых кредитов под залог участка.

Если в первом случае денежные средства должны быть потрачены непосредственно на приобретение недвижимости, то второй вариант предусматривает возможность распределения финансов на любые цели.

Целевое кредитование является более предпочтительным выбором для банков в связи со снижением рисковых обстоятельств.

Важно: сумма к выдаче зависит от стоимости земли.

Оформление ипотеки происходит с участием тех же документов, которые необходимы при составлении залогового договора. Дополнительно следует предоставить:

• письменные сведения, по которым можно установить платежеспособность клиента. Обычно в качестве таких доказательств выступает выписка из трудовой книжки и справка 2-НДФЛ;
  Скачать пустую форму бланка в формате .xls

  Внимание! Файл нельзя использовать как документ. Он служит для ознакомительных целей.

• оригиналы и копии паспортов гражданина Российской Федерации лиц, участвующих в сделке.

Как уже было отмечено, постройки на участке участвуют в формировании стоимости залога, от которого зависит величина кредита. Если же в дальнейшем владелец возводит новые строения, то на них уже действие соглашения не распространяется.

Договор на ипотеку под землю от банка к банку почти всегда имеет одну и ту же форму:

• если стороны являются физическими лицами, то в соответствующих графах прописываются персональные сведения о гражданине и его паспортные данные;
• если стороны являются юридическими лицами, то указывается информация о генеральном директоре и полном наименовании организации;
• определяются права и обязанности сторон;
• вносятся сведения о параметрах земельного участка;
• устанавливается сумма положенных выплат, срок предоставления ипотека;
• указываются правила, по которым должен действовать участник сделки в случае нарушения условий договора.

Чтобы документ был признан действительным, обязательно должны присутствовать подписи всех сторон-участников соглашения.

Залог земельного участка имеет достаточную нормативную базу, при знании которой можно избежать возможных ошибок и проблем. Правовое регулирование обеспечивается соответствующими Федеральными законами, Гражданским кодексом РФ, отдельными постановлениями Правительства и иными законодательными актами.